ETF 뜻과 투자방법 총정리 : 초보자도 쉽게 따라하는 계좌 개설 방법

최근 주변에서 ETF 투자를 시작했다는 이야기를 자주 듣게 되는데요. 직접 주식 종목을 분석하고 골라야 하는 부담 없이, 한 번에 여러 기업에 분산 투자할 수 있다는 점이 투자 초보자들 사이에서 꽤 인기를 끌고 있는 것 같더라구요.

막상 ETF에 관심이 생겨도 어디서부터 시작해야 할지 막막하신 분들이 많으실 것 같은데요. 개념부터 시작해서 계좌 개설, 실제 매수 방법까지 한 번에 정리되어 있는 글이 없어서 어렵게 느껴지는 경우가 많더라구요.

그렇기에 이번 포스팅에서는 ETF 뜻과 종류부터 시작해서 증권사 계좌를 개설하고 ETF를 직접 매수하는 방법까지 단계별로 정리해보려고 합니다. 투자를 처음 시작하시는 분들도 이 글 하나로 충분히 따라하실 수 있을 것 같네요.

1. ETF 뜻과 기본 특징

ETF는 Exchange Traded Fund의 약자로, 우리말로 하면 ‘상장지수펀드’라고 부르는데요. 쉽게 말하면 여러 주식을 한 바구니에 담아놓은 묶음 상품을 주식처럼 실시간으로 사고팔 수 있는 금융상품입니다.

예를 들어 KODEX 200이라는 ETF 한 주를 사면, 코스피200 지수에 포함된 200개 기업에 한 번에 분산 투자하는 효과를 누릴 수 있는데요. 삼성전자 한 종목을 사는 것과는 달리, 특정 기업이 무너지더라도 다른 종목들이 받쳐주는 구조이기 때문에 리스크가 상대적으로 낮다는 장점이 있습니다.

ETF의 대표적인 특징을 정리하면 다음과 같은데요. 아래에서 하나씩 살펴보도록 하죠.

1> 분산 투자 효과

주식 한 주를 사는 것만으로 수십 개, 많게는 수백 개의 기업에 동시에 투자하는 효과를 얻을 수 있습니다. 개별 종목 투자보다 변동성이 낮다는 점에서 처음 투자를 시작하시는 분들께 특히 적합한 상품이라고 볼 수 있죠.

2> 낮은 운용 비용

일반 펀드의 경우 펀드매니저가 직접 운용하다 보니 연 1~2% 수준의 운용보수가 발생하는 경우가 많은데요. ETF는 지수를 그대로 추종하는 구조이다 보니 대부분의 상품이 연 0.05~0.3% 수준의 낮은 보수로 운용됩니다.

3> 높은 투명성

내가 투자한 ETF에 어떤 종목이 얼마나 들어있는지 매일 확인할 수 있다는 것도 큰 장점인데요. 펀드처럼 어떤 종목에 투자하고 있는지 알기 어려운 구조와 다르게, ETF는 구성 종목과 비중을 투명하게 공개합니다.

4> 실시간 거래 가능

일반 펀드는 하루 한 번 기준가격으로만 매수·매도가 가능한 반면, ETF는 주식처럼 장중에 실시간으로 사고팔 수 있다는 점에서 유동성이 훨씬 높습니다.

2. ETF 종류 완전 정리

ETF의 종류가 워낙 다양하다 보니 처음에는 어떤 것을 선택해야 할지 헷갈리기 쉬운데요. 대표적인 유형별로 간단히 정리해보도록 하겠습니다.

1> 패시브 ETF

가장 기본적인 형태로, 코스피200이나 S&P500 같은 시장 지수를 그대로 따라가는 방식입니다. 별도의 운용 판단 없이 지수 구성 종목을 기계적으로 담는 구조이다 보니 운용보수가 낮고, 초보자에게 가장 먼저 추천되는 유형이기도 합니다.

2> 액티브 ETF

펀드매니저가 시장 상황을 판단해 직접 종목을 선택하고 비중을 조정하는 방식입니다. 패시브 ETF보다 초과 수익을 기대할 수 있지만, 그만큼 운용보수가 높고 성과가 항상 보장되는 것은 아니라는 점을 염두에 두셔야 해요.

3> 배당 ETF

매달 또는 분기마다 배당금처럼 분배금을 지급하는 구조의 ETF입니다. 월급처럼 정기적으로 현금 흐름이 생긴다는 점에서 은퇴를 준비하거나 안정적인 수익을 원하는 분들에게 관심을 받고 있는데요. 다만 분배율만 보고 투자하면 원금이 조금씩 줄어드는 상품도 있으니 구조를 꼼꼼히 확인하는 것이 중요합니다.

4> 레버리지 ETF · 인버스 ETF

레버리지 ETF는 지수 수익률의 2배를 추구하는 상품이고, 인버스 ETF는 지수가 하락할 때 수익이 나는 구조입니다. 개인적으로는 이 두 가지 유형은 초보 투자자에게는 권장드리고 싶지 않네요.

레버리지 ETF의 경우 하루 단위로 수익률이 재설정되는 구조이기 때문에, 장기 보유 시 지수 상승률의 2배 수익이 나지 않을 수 있고 오히려 손실로 이어지는 경우도 적지 않기 때문입니다.

3. 증권사 계좌 개설 방법 (단계별)

ETF를 매수하려면 먼저 증권사 계좌가 있어야 하는데요. 요즘은 스마트폰으로 10~15분이면 계좌 개설이 가능하다 보니 생각보다 훨씬 간단합니다.

1> 증권사 앱 설치

토스증권, 키움증권, 미래에셋증권, 삼성증권, NH투자증권 등 국내 주요 증권사의 앱을 스마트폰에 설치합니다.

처음 시작하는 분들은 인터페이스가 직관적인 토스증권이나 수수료 혜택이 좋은 키움증권을 많이 선택하는 편인데요. 첫 계좌 개설 시 수수료 우대 혜택이 있는 이벤트를 진행 중인 경우도 많으니 확인해보시는 것이 좋습니다.

2> 본인 인증 및 정보 입력

앱을 실행하면 계좌 개설 메뉴가 보이는데요. 주민등록번호, 연락처, 주소 등 기본 정보를 입력하고 신분증을 촬영해서 제출하면 됩니다. 이후 영상통화나 ARS, 또는 자동 인증 방식으로 본인 확인 절차를 거치게 되는데 대부분 5~10분 내외로 완료됩니다.

3> 계좌 종류 선택

일반 주식 거래 계좌 외에도, 절세 목적의 ISA(개인종합자산관리계좌)나 연금저축 계좌를 함께 개설하는 것도 고려해볼 수 있는데요. ETF 투자 시 절세 효과가 상당하기 때문에 이 부분은 아래에서 따로 설명드리도록 하겠습니다.

4> 입금 후 거래 시작

계좌 개설 완료 후 본인 은행 계좌에서 증권 계좌로 원하는 금액을 이체하면 바로 ETF를 매수할 수 있는 상태가 됩니다. 별도의 추가 절차 없이 앱 내 이체 기능을 이용하면 실시간으로 입금이 반영됩니다.

4. ETF 매수 방법 및 초보자 투자 전략

계좌 개설과 입금까지 완료되었다면 실제로 ETF를 매수하는 방법을 알아볼 차례인데요. 주식을 매수하는 것과 거의 동일한 과정이라 크게 어렵지 않습니다.

1> ETF 선택 기준

초보자가 ETF를 고를 때 가장 먼저 확인해야 할 것은 거래량과 운용보수입니다. 일 거래량이 20억 원 이상인 상품을 선택하는 것이 좋은데요. 거래량이 낮으면 원하는 가격에 사고팔기 어려운 상황이 생길 수 있기 때문입니다. 운용보수는 낮을수록 장기 수익률에 유리하다는 점도 꼭 기억해두시면 좋겠네요.

초보 투자자에게 자주 추천되는 상품으로는 국내 시장의 경우 KODEX 200, 해외 시장에 투자하고 싶다면 TIGER 미국S&P500이나 KODEX 미국나스닥100 같은 지수 추종 ETF가 있습니다.

개인적으로는 처음에는 특정 테마에 집중된 상품보다 코스피200이나 S&P500처럼 시장 전체를 담는 인덱스 ETF로 시작하는 것이 변동성 측면에서 훨씬 편안하다고 느꼈습니다.

2> ETF 매수 방법

앱에서 매수하고 싶은 ETF 이름이나 종목코드를 검색합니다. 예를 들어 KODEX 200을 검색하면 현재 시세와 차트, 구성 종목 등을 확인할 수 있는데요.

매수 버튼을 누른 뒤 원하는 수량과 가격을 입력하면 거래가 체결됩니다. 주식 거래와 완전히 동일한 방식이라 한 번만 해보시면 어렵지 않게 느껴지실 거예요.

3> 적립식 투자 전략 (DCA)

ETF 초보자에게 가장 많이 추천되는 투자 방식이 바로 정액 적립식 투자인데요. 매달 일정 금액을 꾸준히 ETF에 투자하는 방식으로, 주가가 높을 때는 적게, 낮을 때는 많이 매수하게 되어 평균 매입 단가를 자연스럽게 낮출 수 있습니다.

단기간에 큰 수익을 기대하기보다 꾸준한 적립을 통해 장기 복리 효과를 노리는 전략이죠.

4> 절세 계좌 활용하기

ETF를 일반 계좌에서 거래하면 분배금에 15.4%의 배당소득세가 원천징수됩니다. 해외 ETF의 경우 매매차익까지 과세 대상이 되는데요.

이런 세금 부담을 줄이고 싶다면 ISA나 연금저축 계좌를 활용하는 것이 훨씬 유리합니다. ISA 계좌는 일정 한도 내에서 비과세 혜택이 있고, 연금저축 계좌에서 ETF를 운용하면 운용 중에 발생하는 배당소득세가 과세 이연되어 복리 효과가 극대화됩니다.

5. ETF 투자 시 주의사항

ETF가 분산 투자 상품이라고 해서 리스크가 없는 것은 아닌데요. 투자하기 전에 반드시 알아두셔야 할 주의사항들을 짚어보도록 하겠습니다.

1> 원금 손실 가능성

ETF도 주식처럼 시장 상황에 따라 가격이 내려갈 수 있습니다. 특히 지수 전체가 하락하는 구간에서는 ETF도 함께 하락하는 구조이기 때문에 원금 보장이 되지 않는다는 점은 꼭 인지하고 투자를 시작하셔야 합니다.

2> 레버리지·인버스 ETF는 초보자에게 비권장

앞서 잠깐 말씀드린 것처럼, 레버리지 ETF는 하루 단위로 수익률이 재설정되는 구조이기 때문에 장기 보유 시 예상과 다른 결과가 나올 수 있습니다.

특히 시장이 오르락내리락하는 횡보 구간에서는 지수가 제자리로 돌아와도 ETF 가격이 하락하는 현상이 발생하기도 하는데요. 이러한 복잡한 구조를 충분히 이해하기 전에는 가급적 일반 지수 추종 ETF부터 시작하시는 것이 좋습니다.

3> 높은 분배율만 보고 투자하지 않기

배당 ETF나 커버드콜 ETF 중에는 월 분배율이 높아 보이는 상품들이 있는데요. 하지만 일부 상품의 경우 실제 수익이 아닌 옵션 매도 프리미엄이나 원금의 일부를 떼어 분배금으로 지급하는 구조이기도 합니다.

이런 경우 분배금은 받지만 장기적으로 원금이 서서히 줄어드는 상황이 발생할 수 있어서, 반드시 상품 설명서와 총수익률을 함께 확인해보시는 것이 중요합니다.

4> 소규모 ETF 상장폐지 위험

운용 규모가 너무 작은 ETF는 상장폐지될 수 있다는 점도 주의하셔야 하는데요. 일반적으로 순자산 총액이 50억 원 미만으로 일정 기간 유지될 경우 상장폐지 절차가 진행될 수 있습니다. 처음 투자를 시작할 때는 규모가 크고 거래량이 충분한 ETF를 선택하는 것이 안전한 방법입니다.

6. 맺음말

오늘은 ETF 뜻과 종류, 계좌 개설 방법부터 실제 매수 방법과 투자 전략, 주의사항까지 초보자 관점에서 전반적으로 정리해보았습니다.

ETF는 분산 투자, 낮은 비용, 투명성이라는 장점 덕분에 투자 입문자에게 부담이 적은 금융상품 중 하나인데요. 그렇다고 해서 무조건 안전한 것은 아니기 때문에, 레버리지나 테마형 상품보다는 코스피200, S&P500 같은 시장 전체를 추종하는 지수 ETF로 먼저 시작해보시는 것을 권장드립니다.

개인적으로는 ETF의 가장 큰 매력이 “시장과 함께 간다”는 심리적 안정감이라고 생각하는데요. 단기적인 수익보다는 꾸준한 적립식 투자를 통해 장기 복리 효과를 노려보시는 것이 처음 ETF를 시작하는 분들께 가장 잘 맞는 전략이지 않을까 싶네요.